编者注：作者系10年以上资深股民，历经股市潮涨潮落，后来尝试外汇、期货和炒金，现已将大部分资金退出传统理财领域，重心放在新兴的互联网金融P2P投资上，对各网贷优势和陷阱都非常了解，同时发表了很多理财心得文章，深受广大投资理财人的喜欢。

先回顾一下P2P行业2014年上半年数据：

9月2日，据艾媒咨询统计发布《2014上半年中国P2P平台市场研究报告》显示，2014年上半年P2P贷款平台数量达1208个。2014上半年总成交金额达861.4亿元，预计2014全年成交量将达2126亿元左右。截至2014年6月末，投资人数规模达45.3万，借款人数规模达19.3万。

再盘点一下2013年传统理财产品的平均收益：

起投门槛5万-50万的银行理财产品5%、各种宝宝烂到跌破4%、股市平均收益7%，公募基金平均5-8%(主要被货币基金拉低)，起投门槛在100万的私募基金为11.1%，私募基金的平均收益在去年最高，但想想100万的起投门槛几乎让所有人望而生畏。

回过头我们再看看时下最火热的P2P投资理财：

网贷投资门槛起投低至10元，还大部分有担保公司兜底保本保息，像礼德财富这种正规平台普遍收益都在10%-18%之间(高达18%以上收益的危险平台这里直接忽略)，显然 P2P理财在收益率、风险系数、起投门槛、收益稳定性4个投资指标系数都完胜传统理财，无可争议的成为大众最喜欢的理财投资方式。

而股票、基金、银行理财、宝宝们、炒金等传统投资理财因为收益低，风险高，收益不确定，流动性差、投资门槛高等原因，在P2P的全面优势面前已是老去的黄花，唯有躲在厕所如深闺怨妇般黯然神伤、痛哭不已。所以本文将不再分析各传统理财产品，只单独分析P2P平台投资理财技巧。

网传2014年最流行的不跑路P2P平台安全定律：

下面是我从网上上百篇P2P不跑路文章中，分析总结出来的4条流传最广、得到最多人认可的安全定律，但定律也是人写出来的，作为投资人，仍然要永远记得资金安全第一、收益第二，P2P理财既然是高收益就肯定伴随着各种风险。

安全定律1：选择有资金独立托管的正规网贷，在银监会“去担保”呼声日重的背景下，P2P平台资金托管将成为投资者资金安全唯一有效的保障。另据网贷之家数据显示目前已经跑路的160多家网贷，没有一家是实行了资金独立托管的。此类P2P有礼德财富、积木盒子等。

安全定律2：选择有银行、国资背景信用背书的;或者有著名风投机构融资的，这种平台运营都很规范;此类P2P有陆金所、开鑫贷、人人贷、有利网等。

安全定律3：选择有确切可查的有银行风控经验创始人和风控团队的平台，这种平台的项目逾期和坏账率明显比其他平台控制得更低。此类P2P有礼德财富、有利网等。

安全定律4：尽量不要碰那些收益在18%以上，且经常有提现限制的平台，网贷之家在问题平台统计那里，几乎所有跑路平台都是收益18%-30%的，在跑路前都标明着一长串的提现限制和挤兑字样。众所周知出现提现挤兑就是平台资金链断裂的前兆。

友情提醒：安全定律1所说有资金独立托管的安全P2P，是不会有提现额度限制和提现挤兑发生的。

在银监会要求网贷“去担保”呼声日重背景下，行业专家认为，资金托管或许会成为P2P保障用户资金安全的唯一有效手段。

盘点P2P那些假托管平台最惯用的3大猫腻手段

为什么资金托管这么安全，却很少平台有魄力去做?网上权威的帖子是这么说的。

答案很简单：一旦做了资金托管，就意味着你各种成本都高了，盈利被摊薄了，不能动用投资者资金平台在运营上受到了资金的根本性制约，在注册流程上比别的平台复杂繁琐……

所以，资金安全对平台本身运营来说有代价，而且是不小的代价。很多平台在页面上打着和第三方支付机构合作的旗号，用词微妙，让人误以为该平台就有资金托管。当然目前为止，业内已经公认的有资金托管的知名平台如礼德财富、积木盒子等都是很安全的。下面我就不具体点名是哪些平台存在猫腻了，我只教大家怎么去识破该平台到底有没有资金托管。

猫腻一：有名无实

我们随便打开一个平台页面，会发现该页面显眼的地方赫然写着“第三方资金托管，保障投资者资金安全”，点进去之后，网站会用一大串文字说第三方资金托管怎样来保障你的资金安全。可是当你在整个网页上翻来翻去，你都找不到该托管方到底是谁，特别神秘，跟“捉迷藏”似的。如果是小白，没准就上当受骗了。

所以，我们并不能轻易相信平台说自己有资金托管的宣传。

猫腻二：鱼目混珠

由于目前银行对P2P只有资金存管，没有资金托管和监管业务，因此资金托管都是和第三方支付机构合作，不少平台就利用鱼目混珠这一招，用支付宝、理财通的第三方支付功能来冒充第三方资金托管功能。

其实第三方支付和第三方资金托管是完全两码事，业内真正有第三方资金托管资质的第三方支付机构只有汇付天下、宝付等几家，其中，汇付天下是老牌的，也是持有国家牌照的支付机构，目前与其合作知名网贷有礼德财富、积木盒子等。至于很多P2P平台宣称的与支付宝、财付通有资金托管业务，其实支付宝和财付通根本就没有资金托管业务，只有纯粹的第三方支付功能，大家以后再碰到打着这两家旗号说自己是资金托管的就要小心被忽悠。

猫腻三：狐假虎威

在业内，有不少P2P网贷平台利用银行的名声冒充第三方资金托管功能，称与平安银行等签署了“资金托管协议”。可是当你仔细去网上查阅新闻，你会发现， P2P傍平安银行真相是在偷换概念，平安银行实际上多次公开声明与P2P平台的合作只是资金存管，而非资金托管，更不是监管。一字之差，却相差甚远，大家可以去百度查一下银行存管和托管的具体差异。

许多平台利用平安等各银行的名声在资金安全环节上撒下了一个美丽的谎言，让人信以为真傍上了银行这个闻名的“大佬”，用欺骗手段博取客户的信赖。

投资者必看行业爆料!P2P从业者亲述资金托管内幕

一招识破真假托管 简单粗暴

近日，网上盛行一篇P2P从业者亲述的资金托管内幕爆料文章，说是要弄清楚该平台在资金托管方面上是否存在虚假嫌疑，最简单粗暴的方式就是亲手注册该平台，注册平台帐号后，看是否还要求你注册第三方支付机构的帐号。若仅是注册了平台帐号后就可投资，那么该平台100%没有第三方资金托管，而页面宣传的当然都是虚假的，我用这方法验证过几个打着托管的知名平台，果然是虚假的。(文：老左)