和P2P网贷平台的道德风险相比，来自借贷人的道德风险要更大的多，而且还要难控制的多。在P2P网贷市场，有监管机构可以通过制定一些门槛来约束平台，有投资人可以利用他们犀利而挑剔的眼光来审核平台，但是面对形形色色的借贷人，无论是平台还是投资人往往表现的都很束手无策。这也解释了为什么有那么多的平台会毫不避讳的公布自己的逾期和坏账率，因为他们确实在现实存在。甚至有的借贷人，因为坏账而不得不承受法律的追责时，他们往往能通过民间借贷来逃脱责任，理由也是千奇百怪，冠冕堂皇。

除了要求社会上加强道德风险的建设，尽快完善社会信用体系建设，我们一直致力于研究如何才能避免或者是尽可能的防范借贷人产生道德风险的问题。有些信用平台给出了看似权威的方法，那就是加大风控方面的投入，严格管理和把控。这在现阶段的网贷平台来说，或许会缓解这一问题，但很难从根本上解决这一问题。经过了无数次的对比和研究，我们也发现了这样的一个事实，那就是现在能完美防范借贷人道德风险的平台模式中，只有抵押贷款这个业务模式能做到了。

我们就来看一下业内最稳的网贷平台“钱多多”对抵押贷款的简单介绍。

流程就是准备贷款所需材料，然后进行房屋评估，签订贷款合同，办理保险、公证手续，接着就是到交易中心做抵押权利登记，最后就是发放贷款。这每一步都看似简单，但其中的各项环节都需要有绝对专业的风控团队来执行。现在平台所用的抵押贷款，与宏观经济所处的阶段相适应，并且符合互联网金融市场的基本规律。不仅增加了客户的信誉观念，对客户的约束力也大大增加，只有这样才能进一步防范道德风险的产生。

所以对于那些求稳的投资人来说，选择业务模式为抵押贷款的平台要更靠谱的多。